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外资租赁乱象:泰丰租赁注册不足万元

 互联网金融整治在进一步深化。根据5月8日商务部办公厅发布的《关于开展融资租赁业风险排查工作的通知》(以下简称《通知》),于5月2日至6月30日组织各地开展融资租赁行业风险排查工作,并列明了12类需要重点检查的企业,其中包括通过网络借贷平台等互联网金融企业进行融资,且融资规模较大的企业。

《中国经营报》记者梳理历年商务部排查通知发现,外资租赁企业背后股东相关资金实力情况并未列入排查范围。

壹零财经融资租赁行业分析师赵慧利在接受记者采访时分析称,可能因为外资股东实力情况核查相对困难,所以该项并未作为重要参考指标列入排查内容。

记者调查发现,或源于此,外资租赁行业乱象颇多:网络搜索关键词“外资租赁公司代办”,会跳出多家深圳前海工商咨询网站。多家网站均可代办外资租赁公司注册业务,“只要资料齐全,不用过来(去深圳当地)。”

关联融资闭环

记者在调查过程中发现,多家融资租赁企业背后设立了关联的互联网金融平台,甚至部分融资租赁企业和互联网金融平台为同一法人代表。

以深圳前海泰丰融资租赁有限公司(以下简称泰丰租赁)为例,工商资料显示,泰丰租赁主要从事汽车融资租赁业务。

记者从一家名为泰丰集团官网介绍中看到,泰丰金融控股集团(以下简称泰丰集团)成立于2010年,下设深圳市前海泰丰融通金融服务有限公司、深圳前海泰丰融资租赁有限公司、深圳市协同融资资产管理(以下简称协同资管)及深圳市泰丰华盈汽车贸易有限公司(以下简称泰丰华盈),四家全资子公司。其中,深圳市前海泰丰融通金融服务有限公司是一家名为e微贷的网贷平台。不过,记者通过国家企业信用信息公示系统,并未查到有泰丰集团和泰丰金融控股集团相关注册信息。

根据泰丰集团官网介绍,泰丰名车(经查询,无工商注册,疑为上述泰丰华盈别名)主要业务为进口高端汽车的销售和批发;泰丰租赁以中小企业客户的租赁为主,包括融资性租赁和经营性租赁;协同资管负责将租赁受益权资产进行证券化,业务涵盖资产管理、投融资顾问服务、评级和海外业务等;e微贷致力于为广大有富余闲散资金的理财群体提供安全便捷的理财服务,实现财富增值,同时为小额贷款机构提供一站式资金助贷通道服务。

记者在e微贷官网查看发现,购车人(承租方)向泰丰华盈(出租方)递交个人融资租赁申请表,并同时与出租方签订融资租赁合同、还款承诺书等文件。然后,泰丰租赁将过程中产生的承租方受益权(债权)转让给协同资管,协同资管再将该债权作为标的在e微贷平台上卖给投资者。其中,泰丰租赁承诺1亿范围内债权回购。简而言之,就是购车人用投资者的钱购买车辆,然后分期还款,其中泰丰租赁提供担保,协同资管和e微贷作为通道。

据了解,近两年通过P2P实现融资租赁收益权转让的情况较多,产品直接对接融资租赁债权,拆分出售,可视为类资产证券化。“e租宝”就是典型的违规案例,且“e租宝”甚至虚构融资租赁业务进行欺诈。

2016年8月,银监会、工信部、公安部及网信办联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确禁止类资产证券化的债权转让。同年10月,国务院办公厅印发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》提到,P2P网贷平台未经批准不得从事资产管理、债权转让、股权转让、股市配资等业务。

记者曾通过多种途径致函、致电泰丰集团拟了解债权整体情况以及关联平台关联度等相关问题,对方明确表示“拒绝接受采访”。

一边火爆,一边空壳

业内人士介绍称,类似泰丰租赁模式的外资租赁企业颇多,基本采用“关联实体企业+互联网金融平台+融资租赁公司”。这样可以弥补业务空白的缺憾,同时资金融通上也更为便利。

公开数据显示,截至2016年底,全国融资租赁企业(不含单一项目公司、分公司、子公司和收购的海外公司)总数约为7120家,比2015年底的4508家增加2612家。其中,金融租赁获准开业的共59家。内资租赁,由于内资企业融资租赁业务试点的审批权从2016年4月开始下放到自贸区所在省市商务主管部门和国税部门,截至2016年12月底,天津新审批确认了12家内资租赁试点企业,上海和广东各新审批确认1家内资租赁试点企业,全国内资融资租赁试点企业总数为204家,比2015年底增加14家。外资租赁,较金融租赁和内资租赁相比增长最多,截至2016年12月底,全国共约6857家,比2015年底增加约2586家。进入2016年,上海的企业增长速度较之前有所放缓,广东、天津、陕西三个地区增长速度加快,仅在深圳注册的外资融资租赁公司已经达到1900多家。

另一方面,融资租赁公司“空壳”现象严重。

根据《华夏时报》2014年报道,当时出现大批外资、内资融资租赁公司因为缺乏人力、财力和相关业务的情况下,迫不得已转让租赁壳资源。

空壳公司的产生,与行业此前高速、粗放的发展是密切相关的。据了解,我国融资租赁行业在2014年之前年增速高达80%以上,从2014年至今,增速有所放缓,大约是30%~40%。受融资租赁行业持续高速增长发展态势的吸引,以及国家和地方各项利好政策相继出台等因素影响,上市公司、大型企业集团、证券、私募等各方资本近两年蜂拥进入融资租赁行业。

武汉科技大学金融证券研究所所长董登新此前在接受媒体采访时指出,融资租赁在碰到了互联网平台P2P之后就变味了,如果融资租赁不存在实质性项目,或者没有实质性设备作为标的物,很容易做成一种纯粹杠杆化的纯金融融资行为,这就很容易形成非法集资。做变相的理财或者其他的委托投资,这就偏离了融资租赁的本质。

“不过,目前即便联合互联网金融平台,业务估计也不好做,毕竟互联网金融平台融资成本也很高。”赵慧利指出。

190万元即可注册

空壳背后,考验的是股东的资金实力和业务来源。

“业务来源上还是上市公司、大型企业集团更有潜力。但是股东的资金实力不好核查,尤其是外资租赁公司,这也是历年商务部排查都未把外资股东实力作为标准的原因之一。”业内不具名人士告诉记者,目前外资租赁股东大概有8成为空壳公司。

仍以上述泰丰租赁为例,记者查询香港注册处信息获悉,泰丰租赁的股东协同技术有限公司董事为陆浪涛,与e微贷实际控制人同名。协同技术有限公司在港注册资金仅为1万港元。注册地址为香港深水埗东京街杭邦商贸大厦603室,而这一地点与内地湖南长沙一家西装定制公司地址相同。

记者在联系接触数家代办港资注册和美元验资的中介后获悉,其实注册成立一家港资背景的外资融资租赁公司并不需要花费太多资金。

“5800元,7天,帮你办好港企注册,香港公司注册处可查,”深圳前海某中介公司业务员章进(化名)告诉记者,“不过,你要是想做融资租赁业务的话,注册完还得等18个月。”

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